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    車險綜合改革來了!交強險總責任限額升至20萬元
    發布時間:2020-08-04閱讀次數:1469來源:上海經達信息科技股份有限公司


    事關所有車主的新一輪車險綜合改革方案終于有了具體進展。79日,中國銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》(下稱《指導意見》),向社會公開征求意見。




    根據《指導意見》,交強險和商業車險將同時改革。銀保監會有關部門負責人在答記者問中表示,短期內,“降價、增保、提質”將是此次車險綜合改革的階段性目標。預計改革實施后,短期內對于所有消費者可以實現“三個基本”,即“價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務基本上只優不差”。


    具體來看,與車主密切相關的變化主要有以下六點:


    一、將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元,醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整,其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元,醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元,財產損失賠償限額維持100元不變。

    浮動比率中的上限保持30%不變,下浮由原來最低的-30%擴大到-50%,提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。

    目前,普通家用小汽車交強險基本費率為950元,現行規定最高打7折,改革后最高打5折,可減少支出190元。


    二、車損險主險條款增加7個方面的保險責任,分別是機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約,并支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品。

    某大型保險公司相關負責人表示,車損險主險增加的這7項保險責任,過去分屬7個附加險,消費者只能投保相應的附加險才能獲得對應的保障,《指導意見》將附加險放進車損險條款,大大提高了車損險的保障范圍,特別是發動機涉水、玻璃單獨破碎等情況,今后處理起來會更簡單一些。


    三、《指導意見》將示范條款的商業三責險責任限額從5-500萬元檔次提升到10-1000萬元檔次。一家保險中介機構的負責表示,這年提升主要是考慮到經濟社會發展水平,滿足更高的風險保障需求,以更好地發揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。




    四、與保費直接相關的費率調整系數范圍,《指導意見》也給出了具體的標準。將現行的“自主渠道系數”和“自主核保系數”合二為一,整合為“自主定價系數”。第一步將自主定價系數范圍確定為0.65-1.35,第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。

    銀保監會有關部門負責人表示,改革后,商車險基準保費價格將大幅下降,預計消費者的實際簽單保費也將明顯下降。

    根據《指導意見》,第一步自主定價系數執行到位后,費率調整系數將與現行基本相當,也就是保費不會有大的變化,第二步將使得有良好記錄的消費者保費更低,而出險較多的消費者則要支付更多的保費。


    五、《指導意見》將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%,支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

    實際操作中,附加費用率可以簡單理解為手續費率。某大型保險中介相關負責表示,在今年4月由中國銀保監會財險部下發《示范型商業車險精算規定(征求意見稿)》中,附加費用率上限由35%下降到30%,《指導意見》進一步下調至25%,體現出監管打擊車險價格戰的態度更加明確。對于車主來說,這意味著買車險時獲得的福利將會縮水。


    六、《指導意見》提出支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險(UBI)等創新產品。




    車險改革前后對比


    某大型保險公司負責人說,新能源車險業內已呼吁多年,并有過征求意見稿,但遲遲未見實質進展,原有的條款已經不適應新能源汽車行業的發展。UBI是在歐美發達國家比較普遍的一類商業車險產品,總的原則是用車越多,保費越高。今年初疫情最嚴重的時期,大量車輛被迫閑置,如果UBI,這些閑置車輛就可以減少部分保費支出。


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