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    發布時間:2017-02-10閱讀次數:4130來源:上海經達信息科技股份有限公司

    來源:picc家園

     

    自保監會正式發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》,提出要在六省市正式啟動車險費率市場化試點,這標志著車險費率化改革正式開始,其中重中之重是UBI保險。

    首先,我們先了解下何為UBI(Usage Based Insurance)車險。UBI(Usage Based Insurance)車險,其理論基礎是駕駛行為表現較安全的駕駛員應該獲得保費優惠。保費取決于實際駕駛時間、地點、具體駕駛方式或這些指標的綜合考量。對于UBI的定義,通常有兩種解釋:一種是Usage Based Insurance,即按車輛使用里程付費的保險;另一種是User Behavior Insurance,即按駕駛人行為來設計的保險。雖然兩種解釋完全不同,但是本質上差不太多,都是基于Telematics把車輛相關的信息上傳到遠程的服務器上,之后保險公司基于大量的數據重新進行產品設計。

     


    在2016年9月23日,來自政府部門、企業、研究機構的30多位業界專家齊聚中國工程院,為我國車聯網產業“把脈”。據相關機構調研預測,未來3年,我國車聯網產業規模將超過2000億元。其實,在2013年,ubi車險模式就已經受到業內廣泛關注,在歐美國家已經發展多年,而尤其是現在的車險保險公司一直處于虧損狀態。保監會2015年發布的《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》,核心內容就是把定價權交給保險公司,把選擇權交給消費者,使得中國的ubi產品將進入集中爆發期。

    隨著智能物聯的發展,保守估計,中國汽車車聯網的數量將從2015年的1000萬上升到2020年的5100萬,而車險一直是中國財產保險份額的重要角色,也是財產保險最重要的組成部分。ubi車險能極大改善車險對于保險公司的盈利能力。

     

     

    現今,車聯網技術的發展已經大大提高了數據的采集能力,新的UBI產品相對傳統的定價體系會有三個大的優勢:

    第一:數據質量更高。

    傳統定價中所有的因子和真正的風險都是關聯關系,而通過Telematics采集到的駕駛相關的數據和風險是如假包換的因果關系,從邏輯上使用Telematics的數據更能識別風險。

    第二:在理論上可以在“從人”、“從車”的基礎上,再加上“從路”的維度。

    因為嵌入了GPS芯片的OBD可以精確的知道車主的位置,再加上地圖的應用,可以知道和預估用戶開了什么樣的路、開高速的風險、開山路的風險和平時大家周末兜風的風險程度是完全不一樣的?!皬穆贰边@件事是傳統定價風險中很難控制的,但現在成為了可能。

    第三:定價的準確性,Telematics的數據可以精確地分析到具體的車,這毫無疑問會更大的提升定價的準確性。


     


    推廣UBI車險雖然還有很多路要走,但是UBI對于提高車險企業的綜合利益作用之高是無可否認的,不僅可以有效提高交通違法監管水平和事故處理效率,還能有效避免保險欺詐等行為。更可以車險等剛需的關鍵業務為入口,更是可以進一步整合上下游產業資源,為用戶提供安全、保養、故障定位和道路救援等各種汽車用戶服務,從保險到服務,從生活到娛樂,開啟更精彩的移動互聯車生活。

     






     

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